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Lecciones para inversores jóvenes y maduros: impartidas por Vishal Khandelwal
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Lecciones para inversores jóvenes y maduros: impartidas por Vishal Khandelwal

creado Forex ClubDiciembre 18 2024

“Invertir no es riesgoso debido a la volatilidad. Invertir es arriesgado si no entiendes en qué estás invirtiendo y por qué". – argumenta Vishal Khandelwal, inversor y educador, autor del blog Safal Niveshak.

De este artículo aprenderás:

  • ¿Quién es Vishal Khandelwal?
  • ¿Qué consejo tiene Vishal Khandelwal para inversores jóvenes y maduros?
  • ¿Por qué un inversor necesita soledad?
  • ¿Cómo son las instrucciones de Khandelwal para usar el dinero?

Todos los inversores conocen las listas Warren Buffett a los accionistas Berkshire Hathaway¡Cuánta sabiduría hay en ellos! Pero Buffett no es, por supuesto, el único inversor que escribe cartas interesantes a adeptos jóvenes (y mayores) de este difícil arte.

Queríamos recomendarle las cartas de Vishal Khandelwal. ¿Quién empezó? Es un inversor y educador financiero y de inversiones popular en la India, pero también en los EE. UU., y autor de un blog. Safal Niveshak (que significa "inversor exitoso" en hindi) al que aproximadamente 90 personas se suscriben a la versión paga. gente. Realmente vale la pena suscribirse a la newsletter de su blog, ya que envía periódicamente cartas muy interesantes en dos series: "Carta a un joven inversor" ("Carta a un joven inversor"), y "La psicología de la inversión" ("Psicología de la inversión" – para inversores intermedios y experimentados). También enseña finanzas en la Universidad FLAME.

Hay mucho de este material y está muy bien presentado, normalmente acompañado de una bonita ilustración (obra de arte). Es realmente un placer recibir este tipo de materiales educativos por correo electrónico. Decidimos observar más de cerca el contenido ofrecido por Khandelwal para animar a la gente a leerlo. Primero, echemos un vistazo a 20 lecciones para inversores jóvenes y maduros.

Carta nº 3 Vishal Khandelwal

20 lecciones para inversores jóvenes y mayores de Vishal Khandelwal

Bueno, echemos un vistazo a lo que tiene que decir el autor del blog Safal Niveshak. Primero, presentaremos 9 lecciones para jóvenes inversores. Qué importante es empezar desde pequeño con el enfoque correcto hacia el dinero, el ahorro y la inversión. Luego llegará el momento de aprender 11 lecciones para inversores experimentados: nunca es demasiado tarde para aprender y cambiar los malos hábitos.

Lecciones para jóvenes inversores:

  1. Invertir no es arriesgado debido a la volatilidad. Invertir es arriesgado si no comprende en qué está invirtiendo y por qué.
  2. No es necesario un coeficiente intelectual alto para desempeñarse bien como inversor. De hecho, las mayores crisis financieras fueron causadas por personas con el coeficiente intelectual más alto. Se necesita inteligencia emocional (EQ) para minimizar el impacto de los errores resultantes de un mal comportamiento.
  3. Para convertirse en un buen inversor, no es necesario dedicar entre 5 y 6 horas o más a la semana a preocuparse por sus acciones u otras inversiones. Hay mejores cosas que hacer en la vida. Infórmese sobre sus inversiones antes de realizarlas y luego deje que todo salga como debería.
  4. Invertir NO se trata de vencer al mercado, ni a vencer a tu amigo, vecino o enemigo. Su principal objetivo como inversor debería ser proteger su capital a largo plazo y combatir la inflación.
  5. Contrariamente a la creencia popular en el mercado de valores, un alto riesgo no equivale a un alto rendimiento. Cuando compra buenas acciones a precios razonables, está asumiendo un riesgo bajo que debería proporcionar altos rendimientos.
  6. El legendario inversor Sir John Templeton dijo: “Las cuatro palabras más peligrosas al invertir son "Esta vez es diferente". Nunca es diferente. Los mercados alcistas y bajistas ocurren de manera casi idéntica, y los inversores pierden dinero cuando empiezan a creer que "esta vez es diferente".
  7. “La diversificación es para perdedores, es necesario concentrar la cartera” Es un consejo que recibí al principio de mi carrera. Este es un mal consejo para la mayoría de los inversores jóvenes. La concentración puede generar mucho dinero, pero conlleva enormes riesgos que sólo se hacen evidentes con el tiempo. Diversificar lo suficiente, ni demasiado ni muy poco.
  8. Probablemente tendrá éxito como inversor no sólo por las acciones que posee, sino principalmente por las acciones que no posee. Debes crear tu portafolio como el curador de un museo (elige bien), no como el gerente de un almacén (llévatelo todo). Todo lo que necesitas son 12 acciones y 5 fondos, realmente no necesitas más.
  9. Lo que realmente necesita para ser un inversor exitoso es un pensamiento independiente. Infórmese y luego elija sus inversiones usted mismo; estas deben ser sus ideas.

Lecciones para inversores experimentados:

  1. El hecho de que haya estado en los mercados durante 15 a 20 años no significa que lo sepa todo y haya visto todo lo que hay que ver en materia de inversiones. Los mercados te enseñarán lecciones muy duras, no puedes tomar una siesta.
  2. Es posible que puedas predecir algo, pero eso no te convierte en un pronosticador experto. No te fíes de los pronósticos, sólo prepárate para los tiempos difíciles que vendrán (y llegarán).
  3. Los mejores inversores a menudo no han podido controlar sus emociones. No somos seres racionales, incluso si los libros de texto de economía asumen que lo somos. Por eso hay que mirar  formas de minimizar los errores relacionados con las emociones, pero recordando que las emociones no se pueden apagar por completo.
  4. Una forma de evitar malos sentimientos cuando se trata de invertir es tener un "proceso" que ayude a automatizar gran parte de la toma de decisiones.
  5. La experiencia no es garantía de comprender las complejidades de los mercados. Un poderoso antídoto contra la complejidad de los mercados es la simplicidad con la que se debe invertir. "Mantenlo simple".
  6. Deja de consumir medios. La mayor parte de la información es ruido.
  7. Después de los 40 años, el cuerpo afronta peor el estrés. No se estrese observando las cotizaciones bursátiles minuto a minuto. De todos modos no tienes influencia sobre ellos, acéptalo.
  8. Es posible que hayas acumulado suficiente dinero en los primeros 40 años de tu vida. Después de los 40 años, llega el momento de rechazar las personas negativas, las cosas inútiles, las acciones débiles. Concéntrate en lo que dura. Desecha lo pasajero.
  9. Inversor legendario Howard Marks mówi "Hay inversores experimentados y hay inversores valientes, pero no hay inversores experimentados y valientes".. Y estoy de acuerdo con él.
  10. A medida que envejece, pasa cada vez menos tiempo en el mercado de valores y cada vez más tiempo fuera de él. Interesarse en la filosofía y el desarrollo espiritual. Leer libros, admirar el arte. Lleve un diario. Deja de concentrarte en tu billetera.
  11. Hacer lo "hace crecer tu alma" – como dijo Kurt Vonnegut.

Por qué un inversor necesariamente debe sentirse solo

¿Qué le parecieron las lecciones de Khandelwal para inversores jóvenes y maduros? Algunos podrían decir fuertemente "huele a Buffett", y esto es cierto, pero en este campo es difícil encontrar algo verdaderamente original, porque ciertas reglas son simplemente universales y funcionan en todas las latitudes y longitudes.

Sin embargo, realmente vale la pena leer las cartas de Khandelwal a los inversores porque están en una liga propia, incluso si parecen "chuleta recalentada", siempre son una lectura extremadamente agradable. Sin embargo, también contienen algunas cuestiones que ni siquiera Buffett planteó, al menos no en sus cartas a los accionistas de BRK.

En las últimas semanas, los suscriptores del blog Safal Niveshak, por ejemplo, recibieron una carta sobre la necesidad "estar solo" como inversor. Las reflexiones filosóficas sobre la soledad resultan sumamente interesantes si las ponemos en el contexto de la inversión.

Khandelwal señala que el mundo se ha vuelto increíblemente ruidoso en los últimos 20 años. La soledad parece extraña, pero es más necesaria que nunca, sostiene.

“¿Pero qué significa realmente estar solo? No se trata de aislarse de los demás ni de ignorar los consejos. Se trata de estar dispuesto a tomar las decisiones correctas por uno mismo, incluso si no se alinean con lo que hacen los demás. Es la independencia de pensar críticamente, cuestionar lo que es popular y resistir la tentación de seguir ciegamente a los demás. Es el coraje de confiar en tu propio criterio, incluso cuando parece que eres el único que ve las cosas de esa manera”. – explica Khandelval.

El autor del blog Safal Niveshak destaca que las inversiones exitosas surgen de la convicción y el conocimiento, del trabajo realizado para conocer y comprender en profundidad los activos.

“La inversión es un viaje de autoconciencia. Y la autoconciencia sólo puede ocurrir en momentos de soledad. […] Conocer tus fortalezas y debilidades te ayuda a tomar mejores decisiones. […] Este es mi consejo: empieza a practicar estar a solas con tus pensamientos y decisiones. Aprenda a reflexionar sobre sus propias elecciones, sin el ruido constante de las opiniones de otras personas. Con el tiempo, volverse autosuficiente le ayudará a desarrollar una filosofía de inversión personal: un conjunto de principios que reflejan quién es usted y en qué cree. Esta filosofía no se crea de la noche a la mañana, sino que se moldea a partir de conocimientos, experiencias y objetivos adquiridos. Aprende a estar solo, no sigas a la multitud. El camino único da una gran satisfacción” – aconseja Khandelwal.

manual de dinero  de Khandelawala

La carta de Khandelwal, que es una "instrucción sobre cómo manejar el dinero", también es extremadamente importante e interesante. El inversionista admite que la mayoría de las reglas relacionadas con el dinero le fueron enseñadas por su tío, y las completó mediante prueba y error a través de su experiencia personal. También admite que, a diferencia de los manuales de diversos aparatos, el manual sobre el dinero no es perfecto y no cubre todas las situaciones posibles, pero proporciona las bases para pensar correctamente sobre el dinero.

En su carta sobre el dinero, Khandelwal enfatiza que el dinero no es un objetivo, sino una herramienta. El objetivo puede ser la independencia, la libertad, la seguridad, la capacidad de mantener a sus seres queridos o la oportunidad de dedicarse a sus pasiones. “Cuando empiezas a pensar en el dinero como una herramienta en lugar de un objetivo, puedes tomar decisiones que se alineen con tus verdaderos valores y deseos”, enfatiza Khandelwal.

Según el inversor, una de las reglas más importantes en materia de dinero, la llamada "regla de oro", es: gastar menos de lo que se gana. Esto puede parecer obvio, pero para la mayoría de las personas no lo es. La mayoría de la gente piensa en ahorrar de esta manera:

Ingresos – Gastos = Ahorros

Pero dale la vuelta:

Ingresos – Ahorros = Gastos

En otras palabras, primero ahorre su dinero y luego gaste lo que queda (después de presupuestar los gastos esenciales como comida, vivienda y servicios públicos, por supuesto).

“Cuando se trata de cuánto debes ahorrar, comienza ahorrando al menos el 10% de tus ingresos mensuales y ve aumentando gradualmente hasta el 20%, luego el 30% y así sucesivamente. Su objetivo debe ser ahorrar suficiente dinero sin comprometer su calidad de vida. Cuando constantemente gastas menos de lo que ganas, creas un excedente. Este excedente es lo que inviertes. Simplemente crece con el tiempo. Y eso es lo que, en última instancia, le dará libertad financiera”. – explica Khandelval. "No importa cuánto ganes, porque si lo gastas todo, no estarás en mejor situación que alguien que gana mucho menos". - Añadió.

Relacionada con esta cuestión está la amenaza de la "inflación del estilo de vida", una situación en la que uno empieza a gastar más dinero a medida que aumentan sus ingresos. En lugar de ahorrar o invertir el dinero extra que gana, mejora su estilo de vida, por ejemplo, compra un automóvil más caro.

“En lugar de aumentar sus gastos cada vez que obtenga un aumento, aumente sus ahorros. En el futuro agradecerá haber seguido este consejo”. – escribe Khandelval.

Por supuesto, esta carta plantea la cuestión de la magia del interés compuesto, la diferencia entre precio y valor ("El precio es lo que pagas, mientras que el valor es lo que obtienes".) y emisiones de deuda.

“Por supuesto, cierta cantidad de deuda puede ser útil (por ejemplo, un préstamo hipotecario o un préstamo para iniciar un negocio), pero hay que tener mucho cuidado. He odiado las deudas toda mi vida porque las veo como una forma de esclavitud, especialmente las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito. Te ata, limita tus opciones y puede llevarte a la ruina financiera”. – advierte Khandelwal.

Y cuando se trata de invertir, Khandelwal se hace eco de Warren Buffett: "la inversión más importante que puedes hacer es en ti mismo". Es decir, una inversión en educación, salud y habilidades. Ella pagará más en el futuro, dice el autor del blog Safal Niveshak.

“Recuerde que no existe una única manera correcta de manejar el dinero. Las reglas que proporciono son un buen punto de partida, pero siéntete libre de adaptarlas a medida que avanzas. El objetivo no es ser la persona más rica de la Tierra cuando mueras, sino tener suficiente dinero para vivir la vida que deseas. Así como el gran escultor y pintor Miguel Ángel vio una estatua de mármol, espero que veas el potencial en tu situación financiera actual y futura. Recuerde que su riqueza puede desaparecer con el tiempo”. – Khandelwal resume sus pensamientos.

“Como Miguel Ángel cincelado, utiliza herramientas e ideas financieras para moldear gradualmente tu realidad. Recuerde también que las obras maestras no se crean de la noche a la mañana. Miguel Ángel pasó cuatro años trabajando en el techo de la Capilla Sixtina del Vaticano. Su obra maestra financiera podría tardar décadas en completarse. Tómate tu tiempo, ten paciencia y deja que tu dinero trabaje para ti”. – aconseja Vishal Khandelwal.

Finalmente, cabe señalar que Khandelwal creó una obra titulada "El cuaderno de bocetos de la sabiduría"o "Cuaderno de bocetos lleno de sabiduría". Lo llenó de preciosas ilustraciones creadas por él mismo. Sí, Khandelwal dibuja bastante bien, con pluma y lápiz. El famoso periodista financiero Morgan Housel resumió sucintamente el cuaderno de bocetos: "Es una obra maestra".

bloc de dibujo

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